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一部繰り上げ返済はお得？
一部繰り上げ返済は早いほどいいって本当？
一部繰り上げ返済の効果としては、返済額すべてを元金部分に充てることができるため、その後の利息負担を軽減できるという点にあります。
この点、とくに、融資実行当初、返済の多くが利息分返済に充当されてしまう元利均等返済の場合、元金部分の減少が遅いため、その後の利息負担部分が多く、一部繰り上げ返済による、元金減少によって軽減できる利息部分は多くなります。
したがって、この場合、なるべく早い時期に、一部繰上げ返済を検討し、元金部分の減少に努めると、その後の返済負担が軽くなるといえます。ただし、あまり無理をして生計に無理が出ることのないよう、資金的余裕とのバランスを図ることが重要です。いずれにせよ、ある程度の蓄えを作れないと一部繰上返済は難しいです。実際、一部繰上を行った場合と通常の長期間返済を行った場合では、総返済額では一部繰上の方が利息分で差がついて安くなります。
一部繰り上げ返済派と貯蓄、どちらがお得？
一部繰り上げ返済は、利息軽減効果が高く、総返済額の減少に効果がありますが、その反面、手持ち資金が減少してしまうというデメリットがあります。
長期にわたる返済期間においては財政状況の変化や予想外の出費など、家計を圧迫するさまざまな事態が生じうることを考えれば、いざというときに貯蓄があるという安心感は無視しがたいといえます。
また、高金利の場合には、利回りのよい金融商品を利用して貯蓄を増やす方が、結果的に得となる場合もあります。したがって、一部繰り上げ返済をすべきかどうかの判断をする場合には、得られる利息軽減効果と、貯蓄による安心感のバランスを考えて、生計を圧迫する返済とならないよう注意すべきといえます。また、住宅ローンに多い元利均等返済方式の場合は、一部繰上返済の実行時期が早ければ早いほど金利節約効果が高くなります。
一部繰り上げ返済の注意点
一部繰り上げ返済をおこなう場合の注意点としては、借り換えを検討する場合、多くの金融機関で、借り換え後の返済期間について、借り換え前の住宅ローンの残存期間としている点です。
一部繰り上げ返済によって返済期間を短縮したあとに、借り換えをすると、返済期間が短いため、その分、毎月返済額がアップしてしまい、また収入基準のハードルも上がってしまうため、多くの融資を受けられないということにもなります。
したがって、将来的に借り換えが必要となることが予測されるような場合には、その点も念頭に入れて、一部繰り上げ返済を活用すべきといえるでしょう。また、固定金利特約型へ切り替える場合、切り替えの手続きを一部繰上返済よりも先に行うと、一部繰上返済の手続きを行えません。一部繰上返済を先に行った後、切り替えを行ってください。
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